任意売却（住宅ローンの返済支援）

✅転職によって収入が減少した

✅リストラや会社の倒産により収入が減少した

✅ケガや病気で収入が減少した

✅親の介護で会社を辞めて収入が減少した

✅離婚して元配偶者がローン返済をしてくれなくなった

収入の低下などさまざまな事情により、住宅ローンの支払いが厳しくなり、不動産を手放すことを考える方が増えています。しかし、不動産の評価が思った以上に下がってしまい、売却しても住宅ローンを払いきれない（＝売りたくても売れない）、というケースが増加しています。住宅ローンの返済を滞納し続けると、最終的に住宅は「競売」にかけられ、強制的に売却されてしまいます。

そうした問題でお悩みの方には、リスケジュールやリースバック、自己破産、債務整理など、対処方法はさまざまありますが、選択肢の一つとしてご提案したいのが、「任意売却」です。任意売却とは、オーバーローン（売却したお金で住宅ローンを返済しきれない状態）でも不動産の売却を行うことができる合法的な売り方です。

競売とは、住宅ローンなどの借入金を返済できなくなったとき、金融機関が担保となっている土地や建物などの不動産を裁判所を通して強制的に売却することをいいます。

一方、任意売却とは、住宅ローンが返済できなくなった場合、競売に掛かる前に金融機関の合意を得て売却する方法です。

①市場価格に近い値段で売却することができる

任意売却のメリットとしてまず挙げられるのが、市場価格に近い値段で売却できるということです。競売に掛けられた場合は、市場相場よりもかなり安い値段で売られることがほとんどです。そのため、競売後に住宅ローンの債務が多く残ってしまいます。その点、任意売却であれば市場価格に近い値段で売却が可能なため、返済の負担が大きく抑えられます。

②残った住宅ローンは分割決済が可能

競売に掛けられた場合、落札によって手に入れた金額は全額住宅ローンの返済に充てられます。競売の代金で足りない分は、一括での支払い義務が残ります。任意売却は金融機関との間で話し合いが行われ、例えば「毎月１万円ずつ」など、現実的な金額で返済が可能です。債務者の経済状況などが十分に考慮されます。

③費用がかからない

一般的に、不動産の売却の際には、仲介手数料、抵当権抹消登記費用等の費用が発生します。しかし、任意売却の場合、これら売却に伴う費用を売却価格から配分できるので、費用の持ち出しは必要ありません。そして、税金や管理費等の滞納分も売却代金から配分されます。競売の場合、このような配慮は一切ありません。

④引越しに関して融通がきく

競売に掛けられて落札された場合、その家からはすみやかに立ち退かなければなりません。この立ち退きは強制であり、従わない場合には不法占拠とみなされ法的な措置がとられる可能性もあります。一方、任意売却の場合、競売のように強制的に立ち退きを迫られることはありません。退去の日時などは購入者との話し合いによって決めることができます。また、任意売却の場合は、売却代金のなかから引越し費用が配分されます。

⑤近所の人たちに知られずに済む

競売に掛けられた物件の情報は、裁判所のホームページや業界紙などに掲載されます。また、裁判所による自宅調査や不動産業者による視察なども行われるため、近所の人たちに知られる可能性があります。任意売却の場合は、通常の売却（住み替え等）と同じように手続きを進めることができます。

家を売却して住宅ローンの返済に充てる方法を考えるうえで、任意売却には競売にないメリットがたくさんあります。住宅ローンに困って家を手放す場合、任意売却を選ぶことでさまざまな負担を大きく減らすことができるのです。

金融機関との交渉や難しい法的手続きは全て当事務所が対応いたしますので、住宅ローンの返済に困ったら、早めにご相談ください。

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